Até 85 000 £
A maioria das vítimas de fraude APP tem de ser reembolsada, até 85 000 £ por reclamação.
Revolut
O Revolut reembolsa dinheiro perdido em burlas?
Depende de como e quando pagou. Veja como se aplicam as regras de reembolso à sua conta do Revolut, o que mostram os números oficiais e como reclamar.
O que é a fraude APP?
A fraude de pagamento autorizado (fraude APP) acontece quando é enganado para enviar dinheiro por si próprio, por exemplo por transferência bancária, para uma conta controlada por um criminoso. Como autorizou o pagamento, é tratada de forma diferente do dinheiro retirado sem a sua permissão.
Se saiu dinheiro da sua conta do Revolut sem a sua permissão, por exemplo após o roubo do cartão, uma conta pirateada ou uma troca de SIM, trata-se de um pagamento não autorizado. O Revolut deve normalmente reembolsá-lo de imediato, salvo se provar negligência grave ou fraude.
O que mudou em outubro de 2024
Desde 7 de outubro de 2024, o reembolso deixou de ser voluntário. O Revolut, como todas as entidades de pagamento do Reino Unido que oferecem Faster Payments e CHAPS, tem de seguir as mesmas regras.
13 meses para comunicar
Tem de comunicar a fraude no prazo de 13 meses após o último pagamento.
Uma decisão rápida
Os reembolsos devem normalmente ser pagos em cinco dias úteis, com poucas exceções.
Franquia até 100 £
Um banco pode deduzir até 100 £, mas não se for um cliente vulnerável.
Quando o Revolut deverá reembolsá-lo, e quando poderá não o fazer
Estes são os critérios que todos os bancos aplicam segundo as regras. A diferença entre bancos está no rigor com que os aplicam.
Um reembolso é mais provável se
- Foi enganado para fazer o pagamento.
- Comunicou-o depressa, e dentro de 13 meses.
- Os pagamentos eram invulgares para a sua conta e o Revolut não interveio.
- Os avisos que viu eram genéricos e não específicos para a sua situação.
- Estava vulnerável na altura, por exemplo devido a doença ou luto.
O Revolut pode recusar se
- Ignorou avisos claros e específicos do banco ou da polícia (negligência grave).
- O pagamento foi para outra conta em seu nome, como uma plataforma de câmbio de criptomoedas.
- Era um litígio privado com um vendedor genuíno, não uma burla.
- O pagamento foi internacional, com cartão ou anterior a 7 de outubro de 2024 (aplicam-se outras regras).
- Comunicou-o mais de 13 meses após o último pagamento.
Como o Revolut se compara
Antes das regras obrigatórias, os reembolsos dependiam muito do banco que usava. Este gráfico mostra a parte das perdas por fraude APP comunicadas que cada um dos 14 maiores grupos bancários reembolsou em calendar year 2023.
Revolut não consta deste conjunto de dados.
Fonte: Payment Systems Regulator, APP fraud performance data (2023), publicado a 1/08/2024. Os valores passados não preveem como será decidida cada reclamação.
Ver em tabela
| Grupo bancário | Perdas reembolsadas | Casos reembolsados na totalidade | Reembolsados em parte |
|---|---|---|---|
| TSB | 88% | 95% | 3% |
| Nationwide | 87% | 96% | 3% |
| HSBC, First Direct | 76% | 81% | 4% |
| NatWest, RBS, Ulster Bank | 76% | 89% | 3% |
| Santander | 73% | 69% | 19% |
| Barclays | 72% | 82% | 12% |
| Clydesdale, Virgin Money | 68% | 73% | 4% |
| Lloyds, Bank of Scotland, Halifax | 55% | 71% | 13% |
| Co-operative Bank | 49% | 55% | 16% |
| Starling | 48% | 72% | 4% |
| Metro Bank | 46% | 72% | 11% |
| Monzo | 17% | 9% | 6% |
| Danske Bank | 13% | 7% | 8% |
| AIB | 9% | 3% | 1% |
O que isto significa para si agora
Se os seus pagamentos foram feitos a partir de 7 de outubro de 2024, as antigas diferenças entre bancos contam muito menos: o Revolut tem de reembolsar a maioria das vítimas de fraude APP segundo as mesmas regras que todos os outros.
Se os seus pagamentos foram anteriores, o Revolut avalia-os segundo as regras da altura, incluindo o CRM Code voluntário quando se aplicava. Estas reclamações são contestadas com mais frequência, e o provedor é uma salvaguarda importante.
Não sabe que regras se aplicam a si?
Escolha como e quando pagou e veja que proteções o podem abranger.
Veja que regras se aplicamComo reclamar ao Revolut
Ligue já para a linha de fraude
Use o número no verso do cartão ou no site oficial do Revolut, nunca um número dado numa chamada ou mensagem.
Apresente uma reclamação formal por escrito
Enumere cada pagamento, explique como foi enganado e peça o reembolso. Guarde uma cópia.
Aguarde a resposta final
O Revolut tem de responder dentro dos prazos definidos. Se não o fizer, ou se discordar, pode recorrer.
Remeta ao provedor
O Financial Ombudsman Service é gratuito e independente. Normalmente tem seis meses a contar da resposta final.
O que preparar
Um registo claro torna a sua reclamação junto do Revolut mais rápida e mais difícil de rejeitar.
- Extratos do Revolut com todos os pagamentos
- Mensagens, emails e registos de chamadas com o burlão
- Nomes e endereços de sites, aplicações ou plataformas
- Dados da conta ou carteira para onde pagou
- Os avisos que o Revolut lhe mostrou
- Referência da queixa à polícia ou de fraude
- Cartas ou emails do Revolut
- Uma breve cronologia pelas suas palavras
Perguntas sobre reclamações ao Revolut
O Revolut reembolsa-me se fui burlado?
Se foi enganado para enviar dinheiro por Faster Payments ou CHAPS a partir de 7 de outubro de 2024, o Revolut tem de o reembolsar na maioria dos casos, até 85 000 £ por reclamação, desde que o comunique no prazo de 13 meses. Pagamentos anteriores e outros tipos de pagamento são avaliados segundo regras diferentes.
Quanto tempo demora o Revolut a decidir?
Segundo as regras de reembolso, os bancos devem normalmente decidir e pagar no prazo de cinco dias úteis após o pedido, mas podem demorar mais se precisarem de mais informações. Uma reclamação formal pode levar algumas semanas.
E se o Revolut disser que agi com negligência grave?
A negligência grave é uma fasquia alta. Normalmente significa ignorar avisos claros e específicos, não apenas ser enganado por uma burla convincente. Peça os motivos por escrito e conteste-os junto do Financial Ombudsman Service se discordar.
Posso reclamar do Revolut ao provedor?
Sim. Depois de o Revolut enviar a resposta final, ou se não responder a tempo, pode remeter a reclamação ao Financial Ombudsman Service. É gratuito, e normalmente tem seis meses a contar da resposta final.
Preciso de uma empresa de gestão de reclamações para reclamar ao Revolut?
Não. Pode reclamar ao Revolut e recorrer ao provedor por conta própria, gratuitamente. Algumas pessoas preferem ajuda com as provas e o processo, e é isso que oferecemos.
Quer ajuda com a sua reclamação ao Revolut?
Conte-nos o que aconteceu. A primeira análise é gratuita, e dizemos-lhe com honestidade se não precisar de nós.
Outros bancos
- Barclays Os seus direitos junto do Barclays
- First Direct Os seus direitos junto do First Direct
- Halifax Os seus direitos junto do Halifax
- HSBC Os seus direitos junto do HSBC
- Lloyds Os seus direitos junto do Lloyds
- Monzo Os seus direitos junto do Monzo
- Nationwide Os seus direitos junto do Nationwide
- NatWest Os seus direitos junto do NatWest
Não temos qualquer ligação ao Revolut nem o seu apoio. Esta página é informação geral, não aconselhamento jurídico. As regras podem mudar; confirme a situação atual com o seu banco ou com o regulador.