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Revolut rembourse-t-elle l'argent perdu à cause d'une escroquerie ?

Tout dépend de comment et quand vous avez payé. Voici comment les règles de remboursement s'appliquent à votre compte Revolut, ce que montrent les chiffres officiels et comment réclamer.

Ouvrir votre dossier Comment réclamer auprès de Revolut

Qu'est-ce que la fraude APP ?

La fraude au virement autorisé (fraude APP) consiste à vous amener à envoyer vous-même de l'argent, par exemple par virement, vers un compte contrôlé par un criminel. Comme vous avez autorisé le paiement, il est traité différemment de l'argent prélevé sans votre accord.

Si de l'argent a quitté votre compte Revolut sans votre accord, par exemple après le vol de votre carte, le piratage de votre compte ou un échange de SIM, il s'agit d'un paiement non autorisé. Revolut doit normalement le rembourser rapidement, sauf si elle peut prouver une négligence grave ou une fraude.

Escroqueries APP courantes

Ce qui a changé en octobre 2024

Depuis le 7 octobre 2024, le remboursement n'est plus volontaire. Revolut, comme toutes les sociétés de paiement britanniques proposant Faster Payments et CHAPS, doit appliquer les mêmes règles.

Jusqu'à 85 000 £

La plupart des victimes de fraude au virement autorisé doivent être remboursées, jusqu'à 85 000 £ par demande.

13 mois pour signaler

Vous devez signaler la fraude dans les 13 mois suivant le dernier paiement.

Une décision rapide

Les remboursements doivent normalement être versés sous cinq jours ouvrés, sauf exceptions limitées.

Jusqu'à 100 £ de franchise

Une banque peut déduire jusqu'à 100 £, mais pas si vous êtes un client vulnérable.

Guide complet des règles de remboursement

Quand Revolut est susceptible de vous rembourser, et quand elle pourrait refuser

Voici les critères que chaque banque applique selon les règles. C'est dans la rigueur de leur application que les banques diffèrent.

Un remboursement est plus probable si

  • Vous avez été trompé pour effectuer le paiement.
  • Vous l'avez signalé rapidement, et dans les 13 mois.
  • Les paiements étaient inhabituels pour votre compte et Revolut n'est pas intervenue.
  • Les avertissements que vous avez vus étaient génériques plutôt que propres à votre situation.
  • Vous étiez vulnérable à ce moment-là, par exemple à cause d'une maladie ou d'un deuil.

Revolut peut refuser si

  • Vous avez ignoré des avertissements clairs et précis de la banque ou de la police (négligence grave).
  • Le paiement est allé vers un autre compte à votre nom, comme une plateforme d'échange crypto.
  • Il s'agissait d'un litige privé avec un vendeur authentique, pas d'une escroquerie.
  • Le paiement était international, par carte ou antérieur au 7 octobre 2024 (d'autres règles s'appliquent).
  • Vous l'avez signalé plus de 13 mois après le dernier paiement.

Comment se situe Revolut

Avant les règles obligatoires, le remboursement dépendait fortement de votre banque. Ce graphique montre la part des pertes déclarées pour fraude au virement autorisé remboursée par chacun des 14 plus grands groupes bancaires sur calendar year 2023.

Revolut ne figure pas dans ces données.

Source : Payment Systems Regulator, APP fraud performance data (2023), publié le 1 août 2024. Les chiffres passés ne préjugent pas de l'issue d'une réclamation individuelle.

Part des pertes pour fraude APP remboursées, en valeur, 2023
  • TSB 88 % TSB
    88 % des pertes remboursées
    95 % des cas remboursés intégralement, 3 % partiellement
  • Nationwide 87 % Nationwide
    87 % des pertes remboursées
    96 % des cas remboursés intégralement, 3 % partiellement
  • HSBC, First Direct 76 % HSBC, First Direct
    76 % des pertes remboursées
    81 % des cas remboursés intégralement, 4 % partiellement
  • NatWest, RBS, Ulster Bank 76 % NatWest, RBS, Ulster Bank
    76 % des pertes remboursées
    89 % des cas remboursés intégralement, 3 % partiellement
  • Santander 73 % Santander
    73 % des pertes remboursées
    69 % des cas remboursés intégralement, 19 % partiellement
  • Barclays 72 % Barclays
    72 % des pertes remboursées
    82 % des cas remboursés intégralement, 12 % partiellement
  • Clydesdale, Virgin Money 68 % Clydesdale, Virgin Money
    68 % des pertes remboursées
    73 % des cas remboursés intégralement, 4 % partiellement
  • Lloyds, Bank of Scotland, Halifax 55 % Lloyds, Bank of Scotland, Halifax
    55 % des pertes remboursées
    71 % des cas remboursés intégralement, 13 % partiellement
  • Co-operative Bank 49 % Co-operative Bank
    49 % des pertes remboursées
    55 % des cas remboursés intégralement, 16 % partiellement
  • Starling 48 % Starling
    48 % des pertes remboursées
    72 % des cas remboursés intégralement, 4 % partiellement
  • Metro Bank 46 % Metro Bank
    46 % des pertes remboursées
    72 % des cas remboursés intégralement, 11 % partiellement
  • Monzo 17 % Monzo
    17 % des pertes remboursées
    9 % des cas remboursés intégralement, 6 % partiellement
  • Danske Bank 13 % Danske Bank
    13 % des pertes remboursées
    7 % des cas remboursés intégralement, 8 % partiellement
  • AIB 9 % AIB
    9 % des pertes remboursées
    3 % des cas remboursés intégralement, 1 % partiellement
Afficher en tableau
Groupe bancairePertes rembourséesCas remboursés intégralementPartiellement remboursés
TSB88 %95 %3 %
Nationwide87 %96 %3 %
HSBC, First Direct76 %81 %4 %
NatWest, RBS, Ulster Bank76 %89 %3 %
Santander73 %69 %19 %
Barclays72 %82 %12 %
Clydesdale, Virgin Money68 %73 %4 %
Lloyds, Bank of Scotland, Halifax55 %71 %13 %
Co-operative Bank49 %55 %16 %
Starling48 %72 %4 %
Metro Bank46 %72 %11 %
Monzo17 %9 %6 %
Danske Bank13 %7 %8 %
AIB9 %3 %1 %

Ce que cela signifie pour vous aujourd'hui

Si vos paiements ont été effectués à partir du 7 octobre 2024, les anciennes différences entre banques comptent beaucoup moins : Revolut doit rembourser la plupart des victimes de fraude au virement autorisé selon les mêmes règles que tout le monde.

Si vos paiements sont antérieurs, Revolut les examinera selon les règles de l'époque, y compris le CRM Code volontaire lorsqu'il s'appliquait. Ces réclamations sont plus souvent contestées, et le médiateur est une garantie importante.

Vous ne savez pas quelles règles s'appliquent ?

Indiquez comment et quand vous avez payé, et voyez quelles protections pourraient s'appliquer.

Voir les règles applicables

Comment réclamer auprès de Revolut

  1. Appelez immédiatement la ligne fraude

    Utilisez le numéro au dos de votre carte ou sur le site officiel de Revolut, jamais un numéro donné lors d'un appel ou dans un message.

  2. Déposez une réclamation formelle par écrit

    Énumérez chaque paiement, expliquez comment vous avez été trompé et demandez à être remboursé. Gardez-en une copie.

  3. Attendez la réponse définitive

    Revolut doit répondre dans des délais fixés. Si elle ne le fait pas, ou si vous n'êtes pas d'accord, vous pouvez faire appel.

  4. Saisissez le médiateur

    Le Financial Ombudsman Service est gratuit et indépendant. Vous disposez en principe de six mois après la réponse définitive.

Ce qu'il faut préparer

Un dossier clair rend votre réclamation auprès de Revolut plus rapide et plus difficile à rejeter.

Un couple passe en revue ses relevés bancaires à la maison.
  • Relevés Revolut montrant chaque paiement
  • Messages, e-mails et journaux d'appels avec l'escroc
  • Noms et adresses des sites, applications ou plateformes
  • Coordonnées du compte ou du portefeuille que vous avez payé
  • Les avertissements que Revolut vous a montrés
  • Référence de la plainte ou du signalement de fraude
  • Courriers ou e-mails de Revolut
  • Une courte chronologie, dans vos propres mots

Questions sur les réclamations auprès de Revolut

Revolut me remboursera-t-elle si j'ai été escroqué ?

Si l'on vous a amené à envoyer de l'argent par Faster Payments ou CHAPS à partir du 7 octobre 2024, Revolut doit vous rembourser dans la plupart des cas, jusqu'à 85 000 £ par demande, à condition de le signaler dans les 13 mois. Les paiements antérieurs et les autres types de paiement relèvent d'autres règles.

Combien de temps Revolut met-elle à décider ?

Selon les règles de remboursement, les banques doivent en principe décider et payer dans les cinq jours ouvrés suivant la demande, mais peuvent prendre plus de temps si elles ont besoin d'informations. Une réclamation formelle peut prendre quelques semaines.

Et si Revolut affirme que j'ai fait preuve de négligence grave ?

La négligence grave est un seuil élevé. Il s'agit généralement d'ignorer des avertissements clairs et précis, pas simplement d'être trompé par une escroquerie convaincante. Demandez les motifs par écrit et contestez-les auprès du Financial Ombudsman Service si vous n'êtes pas d'accord.

Puis-je me plaindre de Revolut auprès du médiateur ?

Oui. Dès que Revolut a envoyé sa réponse définitive, ou si elle n'a pas répondu à temps, vous pouvez saisir le Financial Ombudsman Service. C'est gratuit, et vous disposez en principe de six mois après la réponse définitive.

Ai-je besoin d'une société de gestion de réclamations pour réclamer auprès de Revolut ?

Non. Vous pouvez réclamer auprès de Revolut et saisir le médiateur vous-même, gratuitement. Certaines personnes préfèrent être aidées pour les preuves et la procédure, et c'est ce que nous proposons.

Besoin d'aide pour votre réclamation auprès de Revolut ?

Racontez-nous ce qui s'est passé. Le premier examen est gratuit, et nous vous dirons honnêtement si vous n'avez pas besoin de nous.

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Nous ne sommes ni affiliés à Revolut ni soutenus par elle. Cette page est une information générale, pas un conseil juridique. Les règles peuvent changer ; vérifiez la situation actuelle auprès de votre banque ou du régulateur.