Bis zu 85.000 £
Die meisten Opfer von APP-Betrug müssen entschädigt werden, mit bis zu 85.000 £ pro Anspruch.
First Direct
Erstattet First Direct durch Betrug verlorenes Geld?
Es hängt davon ab, wie und wann Sie gezahlt haben. Hier erfahren Sie, wie die Erstattungsregeln für Ihr First Direct-Konto gelten, was die offiziellen Zahlen zeigen und wie Sie reklamieren.
Was ist APP-Betrug?
Betrug durch autorisierte Überweisung (APP-Betrug) liegt vor, wenn Sie dazu gebracht werden, selbst Geld zu senden, etwa per Überweisung, auf ein Konto, das Kriminelle kontrollieren. Weil Sie die Zahlung autorisiert haben, wird sie anders behandelt als Geld, das ohne Ihre Erlaubnis abgebucht wurde.
Hat Geld Ihr First Direct-Konto ohne Ihre Erlaubnis verlassen, etwa nach einem Kartendiebstahl, einem gehackten Konto oder einem SIM-Tausch, ist das eine nicht autorisierte Zahlung. First Direct sollte sie in der Regel umgehend erstatten, es sei denn, sie kann grobe Fahrlässigkeit oder Betrug nachweisen.
Was sich im Oktober 2024 geändert hat
Seit dem 7. Oktober 2024 ist die Erstattung nicht mehr freiwillig. First Direct muss, wie jedes britische Zahlungsinstitut mit Faster Payments und CHAPS, dieselben Regeln befolgen.
13 Monate für die Meldung
Sie müssen den Betrug innerhalb von 13 Monaten nach der letzten Zahlung melden.
Eine schnelle Entscheidung
Erstattungen sollten in der Regel innerhalb von fünf Werktagen gezahlt werden, mit wenigen Ausnahmen.
Bis zu 100 £ Selbstbehalt
Eine Bank darf bis zu 100 £ abziehen, aber nicht, wenn Sie ein schutzbedürftiger Kunde sind.
Wann First Direct Ihnen wahrscheinlich erstattet und wann vielleicht nicht
Das sind die Prüfungen, die jede Bank nach den Regeln anwendet. Wie streng sie angewendet werden, darin unterscheiden sich die Banken.
Eine Erstattung ist wahrscheinlicher, wenn
- Sie wurden getäuscht, die Zahlung zu leisten.
- Sie haben es schnell gemeldet, und innerhalb von 13 Monaten.
- Die Zahlungen waren für Ihr Konto ungewöhnlich, und First Direct hat nicht eingegriffen.
- Die angezeigten Warnhinweise waren allgemein und nicht auf Ihre Situation zugeschnitten.
- Sie waren zu dem Zeitpunkt schutzbedürftig, etwa wegen Krankheit oder eines Trauerfalls.
First Direct kann ablehnen, wenn
- Sie haben klare, konkrete Warnungen der Bank oder der Polizei ignoriert (grobe Fahrlässigkeit).
- Die Zahlung ging auf ein anderes Konto in Ihrem eigenen Namen, etwa bei einer Kryptobörse.
- Es war ein privater Streit mit einem echten Verkäufer, kein Betrug.
- Die Zahlung war international, per Karte oder vor dem 7. Oktober 2024 (es gelten andere Regeln).
- Sie haben es mehr als 13 Monate nach der letzten Zahlung gemeldet.
Wie First Direct im Vergleich abschneidet
Vor den verpflichtenden Regeln hing eine Erstattung stark davon ab, bei welcher Bank Sie waren. Das Diagramm zeigt den Anteil der gemeldeten APP-Betrugsverluste, den jede der 14 größten Bankengruppen im Zeitraum calendar year 2023 erstattet hat.
HSBC, First Direct lag auf Platz 3 von 14 und erstattete 76 % der Verluste nach Wert.
Quelle: Payment Systems Regulator, APP fraud performance data (2023), veröffentlicht am 1. Aug. 2024. Frühere Zahlen sagen nicht voraus, wie ein einzelner Anspruch entschieden wird.
Als Tabelle anzeigen
| Bankengruppe | Erstattete Verluste | Vollständig erstattete Fälle | Teilweise erstattet |
|---|---|---|---|
| TSB | 88 % | 95 % | 3 % |
| Nationwide | 87 % | 96 % | 3 % |
| HSBC, First Direct | 76 % | 81 % | 4 % |
| NatWest, RBS, Ulster Bank | 76 % | 89 % | 3 % |
| Santander | 73 % | 69 % | 19 % |
| Barclays | 72 % | 82 % | 12 % |
| Clydesdale, Virgin Money | 68 % | 73 % | 4 % |
| Lloyds, Bank of Scotland, Halifax | 55 % | 71 % | 13 % |
| Co-operative Bank | 49 % | 55 % | 16 % |
| Starling | 48 % | 72 % | 4 % |
| Metro Bank | 46 % | 72 % | 11 % |
| Monzo | 17 % | 9 % | 6 % |
| Danske Bank | 13 % | 7 % | 8 % |
| AIB | 9 % | 3 % | 1 % |
Was das jetzt für Sie bedeutet
Erfolgten Ihre Zahlungen ab dem 7. Oktober 2024, spielen die alten Unterschiede zwischen Banken eine viel geringere Rolle: First Direct muss die meisten Opfer von APP-Betrug nach denselben Regeln wie alle anderen erstatten.
Erfolgten Ihre Zahlungen früher, beurteilt First Direct sie nach den damaligen Regeln, einschließlich des freiwilligen CRM Code, sofern er galt. Diese Ansprüche sind häufiger umstritten, und der Ombudsmann ist ein wichtiger Schutz.
Nicht sicher, welche Regeln für Sie gelten?
Wählen Sie, wie und wann Sie gezahlt haben, und sehen Sie, welche Schutzmechanismen greifen könnten.
Prüfen, welche Regeln geltenSo reklamieren Sie bei First Direct
Rufen Sie sofort die Betrugshotline an
Nutzen Sie die Nummer auf der Rückseite Ihrer Karte oder auf der offiziellen Website von First Direct, nie eine Nummer aus einem Anruf oder einer Nachricht.
Reichen Sie eine formelle Beschwerde schriftlich ein
Listen Sie jede Zahlung auf, erklären Sie, wie Sie getäuscht wurden, und verlangen Sie eine Erstattung. Behalten Sie eine Kopie.
Warten Sie die abschließende Antwort ab
First Direct muss innerhalb festgelegter Fristen antworten. Tut sie das nicht oder sind Sie nicht einverstanden, können Sie eskalieren.
An den Ombudsmann weiterleiten
Der Financial Ombudsman Service ist kostenlos und unabhängig. In der Regel haben Sie sechs Monate ab der abschließenden Antwort Zeit.
Was Sie vorbereiten sollten
Eine klare Dokumentation macht Ihren Anspruch bei First Direct schneller und schwerer abzuweisen.
- Kontoauszüge von First Direct mit allen Zahlungen
- Nachrichten, E-Mails und Anruflisten mit dem Betrüger
- Namen und Adressen von Websites, Apps oder Plattformen
- Konto- oder Wallet-Daten, an die Sie gezahlt haben
- Alle Warnhinweise, die First Direct Ihnen angezeigt hat
- Aktenzeichen der Polizei- oder Betrugsanzeige
- Briefe oder E-Mails von First Direct
- Eine kurze Zeitleiste in Ihren eigenen Worten
Fragen zu Ansprüchen gegen First Direct
Erstattet mir First Direct das Geld, wenn ich betrogen wurde?
Wenn Sie ab dem 7. Oktober 2024 per Faster Payments oder CHAPS zum Senden von Geld verleitet wurden, muss First Direct Sie in den meisten Fällen entschädigen, mit bis zu 85.000 £ pro Anspruch, sofern Sie es innerhalb von 13 Monaten melden. Frühere Zahlungen und andere Zahlungsarten werden nach anderen Regeln beurteilt.
Wie lange braucht First Direct für eine Entscheidung?
Nach den Erstattungsregeln sollten Banken in der Regel innerhalb von fünf Werktagen nach einem Anspruch entscheiden und zahlen, können aber länger brauchen, wenn sie mehr Informationen benötigen. Eine formelle Beschwerde kann einige Wochen dauern.
Was, wenn First Direct sagt, ich sei grob fahrlässig gewesen?
Grobe Fahrlässigkeit ist eine hohe Hürde. Sie bedeutet meist, klare, konkrete Warnungen zu ignorieren, nicht einfach, auf einen überzeugenden Betrug hereinzufallen. Verlangen Sie die Gründe schriftlich und fechten Sie sie beim Financial Ombudsman Service an, wenn Sie nicht einverstanden sind.
Kann ich mich beim Ombudsmann über First Direct beschweren?
Ja. Sobald First Direct die abschließende Antwort gesendet hat oder nicht rechtzeitig geantwortet hat, können Sie Ihre Beschwerde an den Financial Ombudsman Service richten. Das ist kostenlos, und in der Regel haben Sie sechs Monate ab der abschließenden Antwort Zeit.
Brauche ich ein Claims-Management-Unternehmen, um von First Direct Geld zurückzufordern?
Nein. Sie können selbst und kostenlos von First Direct Geld zurückfordern und zum Ombudsmann gehen. Manche Menschen möchten Hilfe bei den Beweisen und dem Verfahren, und genau das bieten wir.
Möchten Sie Hilfe bei Ihrem Anspruch gegen First Direct?
Erzählen Sie uns, was passiert ist. Die erste Prüfung ist kostenlos, und wir sagen Ihnen ehrlich, wenn Sie uns nicht brauchen.
Andere Banken
- Barclays Ihre Rechte bei Barclays
- Halifax Ihre Rechte bei Halifax
- HSBC Ihre Rechte bei HSBC
- Lloyds Ihre Rechte bei Lloyds
- Monzo Ihre Rechte bei Monzo
- Nationwide Ihre Rechte bei Nationwide
- NatWest Ihre Rechte bei NatWest
- Revolut Ihre Rechte bei Revolut
Wir sind nicht mit First Direct verbunden und werden nicht von ihr unterstützt. Diese Seite ist eine allgemeine Information, keine Rechtsberatung. Regeln können sich ändern; prüfen Sie den aktuellen Stand bei Ihrer Bank oder der Aufsichtsbehörde.