Jusqu'à 85 000 £
La plupart des victimes de fraude au virement autorisé doivent être remboursées, jusqu'à 85 000 £ par demande.
NatWest
NatWest rembourse-t-elle l'argent perdu à cause d'une escroquerie ?
Tout dépend de comment et quand vous avez payé. Voici comment les règles de remboursement s'appliquent à votre compte NatWest, ce que montrent les chiffres officiels et comment réclamer.
Qu'est-ce que la fraude APP ?
La fraude au virement autorisé (fraude APP) consiste à vous amener à envoyer vous-même de l'argent, par exemple par virement, vers un compte contrôlé par un criminel. Comme vous avez autorisé le paiement, il est traité différemment de l'argent prélevé sans votre accord.
Si de l'argent a quitté votre compte NatWest sans votre accord, par exemple après le vol de votre carte, le piratage de votre compte ou un échange de SIM, il s'agit d'un paiement non autorisé. NatWest doit normalement le rembourser rapidement, sauf si elle peut prouver une négligence grave ou une fraude.
Ce qui a changé en octobre 2024
Depuis le 7 octobre 2024, le remboursement n'est plus volontaire. NatWest, comme toutes les sociétés de paiement britanniques proposant Faster Payments et CHAPS, doit appliquer les mêmes règles.
13 mois pour signaler
Vous devez signaler la fraude dans les 13 mois suivant le dernier paiement.
Une décision rapide
Les remboursements doivent normalement être versés sous cinq jours ouvrés, sauf exceptions limitées.
Jusqu'à 100 £ de franchise
Une banque peut déduire jusqu'à 100 £, mais pas si vous êtes un client vulnérable.
Quand NatWest est susceptible de vous rembourser, et quand elle pourrait refuser
Voici les critères que chaque banque applique selon les règles. C'est dans la rigueur de leur application que les banques diffèrent.
Un remboursement est plus probable si
- Vous avez été trompé pour effectuer le paiement.
- Vous l'avez signalé rapidement, et dans les 13 mois.
- Les paiements étaient inhabituels pour votre compte et NatWest n'est pas intervenue.
- Les avertissements que vous avez vus étaient génériques plutôt que propres à votre situation.
- Vous étiez vulnérable à ce moment-là, par exemple à cause d'une maladie ou d'un deuil.
NatWest peut refuser si
- Vous avez ignoré des avertissements clairs et précis de la banque ou de la police (négligence grave).
- Le paiement est allé vers un autre compte à votre nom, comme une plateforme d'échange crypto.
- Il s'agissait d'un litige privé avec un vendeur authentique, pas d'une escroquerie.
- Le paiement était international, par carte ou antérieur au 7 octobre 2024 (d'autres règles s'appliquent).
- Vous l'avez signalé plus de 13 mois après le dernier paiement.
Comment se situe NatWest
Avant les règles obligatoires, le remboursement dépendait fortement de votre banque. Ce graphique montre la part des pertes déclarées pour fraude au virement autorisé remboursée par chacun des 14 plus grands groupes bancaires sur calendar year 2023.
NatWest, RBS, Ulster Bank se classait 4 sur 14, avec 76 % des pertes remboursées en valeur.
Source : Payment Systems Regulator, APP fraud performance data (2023), publié le 1 août 2024. Les chiffres passés ne préjugent pas de l'issue d'une réclamation individuelle.
Afficher en tableau
| Groupe bancaire | Pertes remboursées | Cas remboursés intégralement | Partiellement remboursés |
|---|---|---|---|
| TSB | 88 % | 95 % | 3 % |
| Nationwide | 87 % | 96 % | 3 % |
| HSBC, First Direct | 76 % | 81 % | 4 % |
| NatWest, RBS, Ulster Bank | 76 % | 89 % | 3 % |
| Santander | 73 % | 69 % | 19 % |
| Barclays | 72 % | 82 % | 12 % |
| Clydesdale, Virgin Money | 68 % | 73 % | 4 % |
| Lloyds, Bank of Scotland, Halifax | 55 % | 71 % | 13 % |
| Co-operative Bank | 49 % | 55 % | 16 % |
| Starling | 48 % | 72 % | 4 % |
| Metro Bank | 46 % | 72 % | 11 % |
| Monzo | 17 % | 9 % | 6 % |
| Danske Bank | 13 % | 7 % | 8 % |
| AIB | 9 % | 3 % | 1 % |
Ce que cela signifie pour vous aujourd'hui
Si vos paiements ont été effectués à partir du 7 octobre 2024, les anciennes différences entre banques comptent beaucoup moins : NatWest doit rembourser la plupart des victimes de fraude au virement autorisé selon les mêmes règles que tout le monde.
Si vos paiements sont antérieurs, NatWest les examinera selon les règles de l'époque, y compris le CRM Code volontaire lorsqu'il s'appliquait. Ces réclamations sont plus souvent contestées, et le médiateur est une garantie importante.
Vous ne savez pas quelles règles s'appliquent ?
Indiquez comment et quand vous avez payé, et voyez quelles protections pourraient s'appliquer.
Voir les règles applicablesComment réclamer auprès de NatWest
Appelez immédiatement la ligne fraude
Utilisez le numéro au dos de votre carte ou sur le site officiel de NatWest, jamais un numéro donné lors d'un appel ou dans un message.
Déposez une réclamation formelle par écrit
Énumérez chaque paiement, expliquez comment vous avez été trompé et demandez à être remboursé. Gardez-en une copie.
Attendez la réponse définitive
NatWest doit répondre dans des délais fixés. Si elle ne le fait pas, ou si vous n'êtes pas d'accord, vous pouvez faire appel.
Saisissez le médiateur
Le Financial Ombudsman Service est gratuit et indépendant. Vous disposez en principe de six mois après la réponse définitive.
Ce qu'il faut préparer
Un dossier clair rend votre réclamation auprès de NatWest plus rapide et plus difficile à rejeter.
- Relevés NatWest montrant chaque paiement
- Messages, e-mails et journaux d'appels avec l'escroc
- Noms et adresses des sites, applications ou plateformes
- Coordonnées du compte ou du portefeuille que vous avez payé
- Les avertissements que NatWest vous a montrés
- Référence de la plainte ou du signalement de fraude
- Courriers ou e-mails de NatWest
- Une courte chronologie, dans vos propres mots
Questions sur les réclamations auprès de NatWest
NatWest me remboursera-t-elle si j'ai été escroqué ?
Si l'on vous a amené à envoyer de l'argent par Faster Payments ou CHAPS à partir du 7 octobre 2024, NatWest doit vous rembourser dans la plupart des cas, jusqu'à 85 000 £ par demande, à condition de le signaler dans les 13 mois. Les paiements antérieurs et les autres types de paiement relèvent d'autres règles.
Combien de temps NatWest met-elle à décider ?
Selon les règles de remboursement, les banques doivent en principe décider et payer dans les cinq jours ouvrés suivant la demande, mais peuvent prendre plus de temps si elles ont besoin d'informations. Une réclamation formelle peut prendre quelques semaines.
Et si NatWest affirme que j'ai fait preuve de négligence grave ?
La négligence grave est un seuil élevé. Il s'agit généralement d'ignorer des avertissements clairs et précis, pas simplement d'être trompé par une escroquerie convaincante. Demandez les motifs par écrit et contestez-les auprès du Financial Ombudsman Service si vous n'êtes pas d'accord.
Puis-je me plaindre de NatWest auprès du médiateur ?
Oui. Dès que NatWest a envoyé sa réponse définitive, ou si elle n'a pas répondu à temps, vous pouvez saisir le Financial Ombudsman Service. C'est gratuit, et vous disposez en principe de six mois après la réponse définitive.
Ai-je besoin d'une société de gestion de réclamations pour réclamer auprès de NatWest ?
Non. Vous pouvez réclamer auprès de NatWest et saisir le médiateur vous-même, gratuitement. Certaines personnes préfèrent être aidées pour les preuves et la procédure, et c'est ce que nous proposons.
Besoin d'aide pour votre réclamation auprès de NatWest ?
Racontez-nous ce qui s'est passé. Le premier examen est gratuit, et nous vous dirons honnêtement si vous n'avez pas besoin de nous.
Autres banques
- Barclays Vos droits auprès de Barclays
- First Direct Vos droits auprès de First Direct
- Halifax Vos droits auprès de Halifax
- HSBC Vos droits auprès de HSBC
- Lloyds Vos droits auprès de Lloyds
- Monzo Vos droits auprès de Monzo
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- Revolut Vos droits auprès de Revolut
Nous ne sommes ni affiliés à NatWest ni soutenus par elle. Cette page est une information générale, pas un conseil juridique. Les règles peuvent changer ; vérifiez la situation actuelle auprès de votre banque ou du régulateur.