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Santander rimborsa il denaro perso per una truffa?

Dipende da come e quando hai pagato. Ecco come si applicano le regole di rimborso al tuo conto Santander, cosa mostrano i dati ufficiali e come reclamare.

Apri la tua pratica Come reclamare verso Santander

Cos'è la frode APP?

La frode da pagamento autorizzato (frode APP) avviene quando vieni indotto a inviare tu stesso denaro, ad esempio con un bonifico, su un conto controllato da un criminale. Poiché hai autorizzato il pagamento, viene trattato diversamente dal denaro sottratto senza il tuo permesso.

Se del denaro è uscito dal tuo conto Santander senza il tuo permesso, ad esempio dopo il furto della carta, un account violato o uno scambio di SIM, si tratta di un pagamento non autorizzato. Santander dovrebbe di norma rimborsarlo subito, a meno che non dimostri colpa grave o frode.

Truffe APP comuni

Cosa è cambiato a ottobre 2024

Dal 7 ottobre 2024 il rimborso non è più volontario. Santander, come ogni istituto di pagamento britannico che offre Faster Payments e CHAPS, deve seguire le stesse regole.

Fino a 85.000 £

La maggior parte delle vittime di frode APP deve essere rimborsata, fino a 85.000 £ per richiesta.

13 mesi per segnalare

Devi segnalare la frode entro 13 mesi dall'ultimo pagamento.

Una decisione rapida

I rimborsi dovrebbero di norma essere pagati entro cinque giorni lavorativi, con poche eccezioni.

Franchigia fino a 100 £

Una banca può trattenere fino a 100 £, ma non se sei un cliente vulnerabile.

Guida completa alle regole di rimborso

Quando Santander probabilmente ti rimborserà, e quando potrebbe non farlo

Questi sono i criteri che ogni banca applica secondo le regole. Le banche si differenziano per quanto rigidamente li applicano.

Un rimborso è più probabile se

  • Sei stato ingannato per effettuare il pagamento.
  • L'hai segnalato rapidamente, ed entro 13 mesi.
  • I pagamenti erano insoliti per il tuo conto e Santander non è intervenuta.
  • Gli avvisi che hai visto erano generici e non specifici per la tua situazione.
  • Eri vulnerabile in quel momento, ad esempio per malattia o un lutto.

Santander può rifiutare se

  • Hai ignorato avvisi chiari e specifici della banca o della polizia (colpa grave).
  • Il pagamento è andato a un altro conto a tuo nome, come un exchange di criptovalute.
  • Era una controversia privata con un venditore autentico, non una truffa.
  • Il pagamento era internazionale, con carta o precedente al 7 ottobre 2024 (si applicano altre regole).
  • L'hai segnalato più di 13 mesi dopo l'ultimo pagamento.

Come si colloca Santander

Prima delle regole obbligatorie, i rimborsi dipendevano molto dalla banca. Il grafico mostra la quota delle perdite da frode APP segnalate che ciascuno dei 14 maggiori gruppi bancari ha rimborsato nel calendar year 2023.

Santander si è classificato 5 su 14, rimborsando 73% delle perdite in valore.

Fonte: Payment Systems Regulator, APP fraud performance data (2023), pubblicato il 1 ago 2024. I dati passati non predicono come verrà deciso un singolo reclamo.

Quota delle perdite da frode APP rimborsate, in valore, 2023
  • TSB 88% TSB
    88% delle perdite rimborsate
    95% dei casi rimborsati per intero, 3% in parte
  • Nationwide 87% Nationwide
    87% delle perdite rimborsate
    96% dei casi rimborsati per intero, 3% in parte
  • HSBC, First Direct 76% HSBC, First Direct
    76% delle perdite rimborsate
    81% dei casi rimborsati per intero, 4% in parte
  • NatWest, RBS, Ulster Bank 76% NatWest, RBS, Ulster Bank
    76% delle perdite rimborsate
    89% dei casi rimborsati per intero, 3% in parte
  • Santander 73% Santander
    73% delle perdite rimborsate
    69% dei casi rimborsati per intero, 19% in parte
  • Barclays 72% Barclays
    72% delle perdite rimborsate
    82% dei casi rimborsati per intero, 12% in parte
  • Clydesdale, Virgin Money 68% Clydesdale, Virgin Money
    68% delle perdite rimborsate
    73% dei casi rimborsati per intero, 4% in parte
  • Lloyds, Bank of Scotland, Halifax 55% Lloyds, Bank of Scotland, Halifax
    55% delle perdite rimborsate
    71% dei casi rimborsati per intero, 13% in parte
  • Co-operative Bank 49% Co-operative Bank
    49% delle perdite rimborsate
    55% dei casi rimborsati per intero, 16% in parte
  • Starling 48% Starling
    48% delle perdite rimborsate
    72% dei casi rimborsati per intero, 4% in parte
  • Metro Bank 46% Metro Bank
    46% delle perdite rimborsate
    72% dei casi rimborsati per intero, 11% in parte
  • Monzo 17% Monzo
    17% delle perdite rimborsate
    9% dei casi rimborsati per intero, 6% in parte
  • Danske Bank 13% Danske Bank
    13% delle perdite rimborsate
    7% dei casi rimborsati per intero, 8% in parte
  • AIB 9% AIB
    9% delle perdite rimborsate
    3% dei casi rimborsati per intero, 1% in parte
Mostra come tabella
Gruppo bancarioPerdite rimborsateCasi rimborsati per interoRimborsati in parte
TSB88%95%3%
Nationwide87%96%3%
HSBC, First Direct76%81%4%
NatWest, RBS, Ulster Bank76%89%3%
Santander73%69%19%
Barclays72%82%12%
Clydesdale, Virgin Money68%73%4%
Lloyds, Bank of Scotland, Halifax55%71%13%
Co-operative Bank49%55%16%
Starling48%72%4%
Metro Bank46%72%11%
Monzo17%9%6%
Danske Bank13%7%8%
AIB9%3%1%

Cosa significa per te adesso

Se i tuoi pagamenti sono stati fatti dal 7 ottobre 2024 in poi, le vecchie differenze tra banche contano molto meno: Santander deve rimborsare la maggior parte delle vittime di frode APP con le stesse regole di tutti.

Se i tuoi pagamenti sono precedenti, Santander li valuterà secondo le regole dell'epoca, incluso il CRM Code volontario dove si applicava. Questi reclami sono più spesso contestati, e l'ombudsman è una tutela importante.

Non sai quali regole si applicano a te?

Scegli come e quando hai pagato e scopri quali tutele potrebbero valere per te.

Verifica quali regole si applicano

Come reclamare verso Santander

  1. Chiama subito la linea antifrode

    Usa il numero sul retro della carta o sul sito ufficiale di Santander, mai un numero ricevuto in una chiamata o in un messaggio.

  2. Presenta un reclamo formale per iscritto

    Elenca ogni pagamento, spiega come sei stato ingannato e chiedi il rimborso. Conservane una copia.

  3. Attendi la risposta definitiva

    Santander deve rispondere entro tempi stabiliti. Se non lo fa, o se non sei d'accordo, puoi rivolgerti a un livello superiore.

  4. Rivolgiti all'ombudsman

    Il Financial Ombudsman Service è gratuito e indipendente. Di norma hai sei mesi dalla risposta definitiva.

Cosa preparare

Una documentazione chiara rende il tuo reclamo verso Santander più rapido e più difficile da respingere.

Una coppia esamina gli estratti conto a casa.
  • Estratti conto di Santander con ogni pagamento
  • Messaggi, email e registri delle chiamate con il truffatore
  • Nomi e indirizzi di siti, app o piattaforme
  • Dati del conto o del wallet a cui hai pagato
  • Gli avvisi che Santander ti ha mostrato
  • Riferimento della denuncia alla polizia o della segnalazione di frode
  • Lettere o email di Santander
  • Una breve cronologia con parole tue

Domande sui reclami verso Santander

Santander mi rimborserà se sono stato truffato?

Se sei stato indotto a inviare denaro con Faster Payments o CHAPS dal 7 ottobre 2024 in poi, Santander deve rimborsarti nella maggior parte dei casi, fino a 85.000 £ per richiesta, purché tu lo segnali entro 13 mesi. I pagamenti precedenti e gli altri tipi di pagamento seguono regole diverse.

Quanto tempo impiega Santander a decidere?

Secondo le regole di rimborso, le banche dovrebbero di norma decidere e pagare entro cinque giorni lavorativi dalla richiesta, ma possono impiegare di più se servono altre informazioni. Un reclamo formale può richiedere qualche settimana.

E se Santander sostiene che ho agito con colpa grave?

La colpa grave è una soglia alta. Di solito significa ignorare avvisi chiari e specifici, non semplicemente essere ingannati da una truffa convincente. Chiedi le motivazioni per iscritto e contestale presso il Financial Ombudsman Service se non sei d'accordo.

Posso presentare reclamo su Santander all'ombudsman?

Sì. Una volta che Santander ha inviato la risposta definitiva, o se non ha risposto in tempo, puoi rivolgerti al Financial Ombudsman Service. È gratuito, e di norma hai sei mesi dalla risposta definitiva.

Mi serve una società di gestione dei reclami per reclamare verso Santander?

No. Puoi reclamare verso Santander e rivolgerti all'ombudsman da solo, gratuitamente. Alcune persone preferiscono un aiuto con le prove e la procedura, ed è ciò che offriamo.

Vuoi aiuto con il tuo reclamo verso Santander?

Raccontaci cosa è successo. La prima valutazione è gratuita, e ti diremo onestamente se non hai bisogno di noi.

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Non siamo affiliati a Santander né approvati da essa. Questa pagina è un'informazione generale, non una consulenza legale. Le regole possono cambiare; verifica la situazione attuale con la tua banca o l'autorità di vigilanza.