Escroquerie à l'investissement

Comment fonctionne l'escroquerie

Les escroqueries à l'investissement commencent souvent par une publicité, un message ou une recommandation, puis une plateforme d'apparence professionnelle où votre solde augmente. Les retraits sont retardés, bloqués ou soumis à de nouveaux « frais ». Beaucoup de victimes ne s'en rendent compte que lorsque la plateforme disparaît.

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L'appât

Une publicité, une publication sur les réseaux sociaux ou un message amical promet des rendements élevés et réguliers, souvent appuyés par une fausse célébrité ou un nouvel ami « qui a réussi ».
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Une plateforme convaincante

On vous donne accès à un site ou une application d'apparence professionnelle. Un petit premier dépôt semble croître rapidement, et un « gestionnaire de compte » vous appelle pour vous encourager.
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Des paiements plus importants

On vous pousse à investir davantage, parfois à emprunter ou à transférer votre épargne retraite, et l'on peut vous demander d'installer un logiciel d'accès à distance « pour vous aider ».
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Aucune issue

Quand vous essayez de retirer de l'argent, de nouvelles taxes, de nouveaux frais ou des frais de vérification apparaissent. La plateforme finit par ne plus répondre ou par disparaître.

Un exemple de déroulement

Après avoir vu une publicité avec une animatrice connue, une enseignante retraitée a ouvert un compte de trading avec un petit dépôt. En trois mois, le « solde » a augmenté et elle a envoyé davantage de ses économies. Quand elle a demandé un retrait, on lui a dit de payer d'abord des frais de déblocage.

Exemple illustratif inspiré de cas fréquents, pas un vrai client.

Signaux d'alerte

Des rendements inhabituellement élevés, réguliers ou « garantis »
Une pression pour investir vite ou ajouter de l'argent afin de débloquer des retraits
On vous demande d'installer un logiciel d'accès à distance ou d'ouvrir un compte crypto
Une société absente du registre officiel des entreprises agréées
Des demandes de retrait qui déclenchent de nouvelles taxes, de nouveaux frais ou des frais de vérification

Comment vous protéger

Vérifiez la société dans le registre officiel des entreprises agréées avant de payer quoi que ce soit
Méfiez-vous de tout rendement présenté comme garanti, régulier ou sans risque
Ne laissez jamais personne installer un logiciel d'accès à distance sur votre appareil
Parlez-en à une personne de confiance avant de déplacer de grosses sommes

Pouvez-vous récupérer votre argent ?

Souvent, oui. Cela dépend surtout de votre moyen de paiement. Voici les recours qui s'appliquent généralement à ce type d'escroquerie.

Virement bancaire (Faster Payments ou CHAPS)

Depuis le 7 octobre 2024, les banques britanniques doivent rembourser la plupart des victimes de fraude au virement autorisé (APP), jusqu'à 85 000 £ par réclamation, si elle est signalée dans les 13 mois. Les paiements antérieurs peuvent relever du CRM Code, volontaire, ou du devoir de vigilance de la banque.
Comment fonctionnent les règles de remboursement
Carte de débit ou de crédit

Vous pouvez peut-être demander une rétrofacturation (chargeback) à l'émetteur de votre carte, ou faire valoir la Section 75 pour des achats par carte de crédit entre 100 £ et 30 000 £. Les rétrofacturations ont des délais stricts : agissez vite.
Crypto achetée puis envoyée

Les transferts depuis une plateforme crypto sont rarement réversibles, et les paiements vers un compte à votre propre nom ne relèvent pas des règles de remboursement. Vous pouvez néanmoins reprocher à votre banque de ne pas avoir repéré et bloqué les paiements.

Un guide général des règles britanniques. Chaque dossier dépend des faits, et personne ne peut garantir un résultat. Voir votre banque.

Si cela vient de se produire

La rapidité compte. Ces étapes vous protègent et donnent à votre banque les meilleures chances d'agir.

Appelez d'abord votre banque, au numéro figurant sur votre carte ou sur son site officiel. N'utilisez pas un numéro donné par l'interlocuteur ou reçu par message.

Une femme au téléphone avec sa banque, sa carte à la main, regarde son ordinateur.

Contactez votre banque maintenant
Appelez le numéro au dos de votre carte ou sur le site officiel de votre banque. Dites qu'il s'agit d'une fraude. Plus tôt elle est prévenue, plus les chances d'arrêter ou de tracer les paiements sont grandes.
Arrêtez tout autre paiement
N'envoyez plus d'argent, même si l'on vous promet un remboursement, un déblocage contre frais ou un retrait. Coupez tout contact avec l'escroc.
Sécurisez vos comptes
Changez les mots de passe de votre messagerie et de votre banque, supprimez toute application d'accès à distance et activez la validation en deux étapes.
Signalez-le
Signalez l'infraction à la police ou au service national de signalement des fraudes et conservez le numéro de référence.
Conservez les preuves
Conservez messages, e-mails, captures d'écran, adresses de sites, adresses de portefeuilles et relevés montrant chaque paiement.

Un gestionnaire avec un casque, à l'écoute d'un appelant, prend des notes.

Comment nous pouvons aider

Nous montons le dossier, vous suivez chaque étape

Nous examinons gratuitement ce qui s'est passé, vous aidons à rassembler les preuves et menons une réclamation auprès de votre banque, jusqu'au médiateur si nécessaire. Vous pouvez aussi réclamer gratuitement par vous-même.

Ouvrir votre dossier Voir notre démarche

Questions sur ce type d'escroquerie

J'ai d'abord envoyé l'argent vers un compte crypto. Puis-je tout de même réclamer ?

Souvent, oui. Même lorsque les règles de remboursement ne s'appliquent pas, vous pouvez reprocher à votre banque de ne pas avoir repéré des paiements inhabituels et réagi.

La plateforme affiche toujours mon solde. Est-il réel ?

Généralement non. Les chiffres sont générés par les escrocs pour vous pousser à payer davantage. Ne payez aucuns frais pour le « débloquer ».

J'ai investi pendant de nombreux mois. Est-ce important ?

Cela peut aider à montrer une série de paiements inhabituels. Nous établissons une chronologie complète à partir de vos relevés.

Pouvez-vous garantir que je récupérerai mon argent ?

Non. Personne ne peut honnêtement garantir une récupération. Le résultat dépend de la façon dont les paiements ont été faits, de ce qu'a fait votre banque, des règles applicables et des preuves disponibles. Méfiez-vous de quiconque promet un résultat garanti.

Dois-je passer par une société pour faire une réclamation ?

Non. Vous pouvez réclamer gratuitement auprès de votre banque et, si nécessaire, saisir vous-même le médiateur. Notre guide Réclamer par vous-même explique comment faire. Certaines personnes préfèrent être aidées pour les preuves et la procédure, et c'est ce que nous proposons.

Combien cela coûte-t-il ?

Nos honoraires sont détaillés intégralement sur la page Nos honoraires avant toute signature. On ne vous demandera jamais de payer des « frais de déblocage », une « taxe » ou quoi que ce soit en cryptomonnaie pour recevoir l'argent récupéré.

Combien de temps cela prend-il ?

Cela dépend. Les banques répondent généralement à une réclamation en quelques semaines. Si le dossier va devant le médiateur, cela peut prendre plusieurs mois. Votre portail affiche chaque étape au fur et à mesure.

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