Un pago real desviado mediante un falso cambio de datos bancarios.
Los datos de pago de un proveedor, un abogado o un constructor se cambian y pagas a la cuenta equivocada.
Cómo funciona la estafa
Las estafas de facturas y desvío de pagos suelen llegar después de que se compromete una cuenta de correo. Un mensaje de aspecto auténtico dice que han cambiado los datos bancarios y el pago va al estafador. Afectan tanto a empresas como a particulares que pagan una vivienda, una obra o servicios jurídicos.
-
1
Un buzón pirateado o copiado
Los delincuentes acceden al correo, o lo copian, de un proveedor, constructor, abogado o agente inmobiliario con el que ya tratas.
-
2
Observar y esperar
Esperan a una factura real o a un pago importante, como la entrada de una casa o la factura final de una obra.
-
3
Nuevos datos bancarios
Un mensaje de aspecto auténtico dice que han cambiado los datos bancarios, a menudo con un motivo convincente y sensación de urgencia.
-
4
Cuenta equivocada
Pagas a la nueva cuenta. El proveedor real sigue esperando y el dinero ya se ha movido a otra parte.
Una pareja que reformaba su casa recibió un correo desde la dirección de su constructor con una factura actualizada y nuevos datos bancarios. El pago final de 18.000 £ fue a parar a un estafador, y el constructor nunca había enviado ese correo.
Señales de alarma
- Un mensaje que dice que han cambiado los datos bancarios de un proveedor
- Pequeñas diferencias en una dirección de correo o un dominio
- Prisa con un pago importante o final
- Datos de contacto en la nueva factura distintos de los anteriores
- Una petición de no comentar el cambio o de no llamar
Cómo protegerte
- Confirma siempre los nuevos datos bancarios por teléfono, con un número que ya tuvieras
- Fíjate bien en la dirección del remitente por si tiene pequeños cambios
- Usa la verificación del beneficiario (en el Reino Unido, «Confirmation of Payee») y atiende cualquier aviso de que no coincide
- Para importes grandes, envía primero un pequeño pago de prueba y confirma que ha llegado
¿Puedes recuperar tu dinero?
A menudo, sí. Depende sobre todo de cómo pagaste. Estas son las vías que suelen aplicarse a este tipo de estafa.
-
Transferencia bancaria (Faster Payments o CHAPS)
Desde el 7 de octubre de 2024, los bancos del Reino Unido deben reembolsar a la mayoría de las víctimas de fraude por transferencia autorizada (APP), hasta 85.000 £ por reclamación, si se comunica en un plazo de 13 meses. Los pagos anteriores pueden estar cubiertos por el código voluntario CRM o por el deber de diligencia del banco.
Cómo funcionan las normas de reembolso
Una guía general de las normas del Reino Unido. Cada caso depende de los hechos y nadie puede garantizar un resultado. Consulta tu banco.
Si acaba de ocurrir
La rapidez importa. Estos pasos te protegen y dan a tu banco la mejor oportunidad de actuar.
Llama primero a tu banco, al número de tu tarjeta o de su web oficial. No uses números que te haya dado quien llamó o que lleguen en un mensaje.
Contacta ya con tu banco
Llama al número del reverso de tu tarjeta o de la web oficial de tu banco. Di que se trata de un fraude. Cuanto antes lo sepan, más posibilidades hay de frenar o rastrear los pagos.
Detén nuevos pagos
No envíes más dinero, aunque te prometan un reembolso, una liberación de fondos previo pago o una retirada. Corta el contacto con el estafador.
Protege tus cuentas
Cambia las contraseñas del correo y del banco, elimina cualquier aplicación de acceso remoto y activa la verificación en dos pasos.
Denúncialo
Denuncia el delito ante la policía o el servicio nacional de denuncia de fraudes y guarda el número de referencia.
Guarda las pruebas
Guarda mensajes, correos, capturas de pantalla, direcciones web, direcciones de monederos y extractos que muestren cada pago.
Preguntas sobre este tipo de estafa
Tengo una pequeña empresa. ¿Estoy cubierto?
Las normas de reembolso del Reino Unido cubren a consumidores, microempresas y pequeñas organizaciones benéficas. Las empresas más grandes pueden reclamar igualmente.
La comprobación del nombre mostró que no coincidía. ¿Puedo reclamar igualmente?
Es posible, pero ignorar un aviso claro puede afectar al resultado. Revisamos exactamente qué decía el aviso y cuándo apareció.
¿Es responsable el proveedor?
A veces un proveedor cuyo correo fue pirateado puede compartir la responsabilidad. Estudiamos todas las vías de recuperación.
¿Podéis garantizarme que recuperaré mi dinero?
No. Nadie puede garantizar honestamente una recuperación. El resultado depende de cómo se hicieron los pagos, de lo que hizo tu banco, de las normas aplicables y de las pruebas disponibles. Desconfía de quien prometa un resultado garantizado.
¿Tengo que contratar a una empresa para reclamar?
No. Puedes reclamar gratis a tu banco y, si hace falta, acudir tú mismo al defensor. Nuestra guía Reclama por tu cuenta explica cómo. Algunas personas prefieren ayuda con las pruebas y el proceso, y eso es lo que ofrecemos.
¿Cuánto cuesta?
Nuestros honorarios figuran íntegramente en la página Nuestros honorarios antes de que firmes nada. Nunca te pediremos que pagues una «comisión de liberación», un «impuesto» ni nada en criptomonedas para recibir el dinero recuperado.
¿Cuánto tarda?
Depende. Los bancos suelen responder a una reclamación en unas semanas. Si el caso llega al defensor, puede tardar varios meses. Tu portal muestra cada paso a medida que ocurre.
Más información
-
Qué hacer en las primeras 48 horas tras una estafa
Los pasos más importantes en cuanto te das cuenta, en el orden en que debes darlos.
-
Tu banco ha dicho que no. ¿Y ahora qué?
Un rechazo a menudo no es el final. Cómo leer la decisión y seguir adelante.
-
Ayudar a un familiar mayor que ha sido estafado
Pasos prácticos y emocionales para apoyar a alguien que te importa tras un fraude.
Otros tipos de estafa
-
-
-
-
