Escroquerie à la facture | CC Recovery Ltd

Comment fonctionne l'escroquerie

Les escroqueries aux factures et au détournement de paiement suivent souvent le piratage d'une messagerie. Un message d'apparence authentique annonce un changement de coordonnées bancaires, et le paiement part chez l'escroc. Elles touchent aussi bien les entreprises que les particuliers qui paient un bien immobilier, des travaux ou des services juridiques.

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Une messagerie piratée ou copiée

Des criminels accèdent à la messagerie, ou la copient, d'un fournisseur, d'un artisan, d'un notaire ou d'une agence immobilière avec qui vous êtes déjà en contact.
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Observer et attendre

Ils attendent une vraie facture ou un paiement important, comme l'apport pour une maison ou la facture finale d'un artisan.
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De nouvelles coordonnées bancaires

Un message d'apparence authentique annonce un changement de coordonnées bancaires, souvent avec une raison convaincante et un caractère urgent.
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Le mauvais compte

Vous payez le nouveau compte. Le vrai fournisseur attend toujours, et l'argent a déjà été transféré ailleurs.

Un exemple de déroulement

Un couple qui rénovait sa maison a reçu, depuis l'adresse de son artisan, un e-mail avec une facture mise à jour et de nouvelles coordonnées bancaires. Le paiement final de 18 000 £ est parti chez un fraudeur, et l'artisan n'avait jamais envoyé cet e-mail.

Exemple illustratif inspiré de cas fréquents, pas un vrai client.

Signaux d'alerte

Un message annonçant que les coordonnées bancaires d'un fournisseur ont changé
De légères différences dans une adresse e-mail ou un nom de domaine
Une urgence autour d'un paiement important ou final
Des coordonnées sur la nouvelle facture qui diffèrent des précédentes
Une demande de garder le changement pour vous ou de ne pas appeler

Comment vous protéger

Confirmez toujours de nouvelles coordonnées bancaires par téléphone, avec un numéro que vous aviez déjà
Examinez attentivement l'adresse de l'expéditeur pour repérer de petites différences
Utilisez la vérification du bénéficiaire (au Royaume-Uni, « Confirmation of Payee ») et tenez compte de toute alerte de non-concordance
Pour les gros montants, envoyez d'abord un petit paiement test et faites confirmer sa réception

Pouvez-vous récupérer votre argent ?

Souvent, oui. Cela dépend surtout de votre moyen de paiement. Voici les recours qui s'appliquent généralement à ce type d'escroquerie.

Virement bancaire (Faster Payments ou CHAPS)

Depuis le 7 octobre 2024, les banques britanniques doivent rembourser la plupart des victimes de fraude au virement autorisé (APP), jusqu'à 85 000 £ par réclamation, si elle est signalée dans les 13 mois. Les paiements antérieurs peuvent relever du CRM Code, volontaire, ou du devoir de vigilance de la banque.
Comment fonctionnent les règles de remboursement

Un guide général des règles britanniques. Chaque dossier dépend des faits, et personne ne peut garantir un résultat. Voir votre banque.

Si cela vient de se produire

La rapidité compte. Ces étapes vous protègent et donnent à votre banque les meilleures chances d'agir.

Appelez d'abord votre banque, au numéro figurant sur votre carte ou sur son site officiel. N'utilisez pas un numéro donné par l'interlocuteur ou reçu par message.

Une femme au téléphone avec sa banque, sa carte à la main, regarde son ordinateur.

Contactez votre banque maintenant
Appelez le numéro au dos de votre carte ou sur le site officiel de votre banque. Dites qu'il s'agit d'une fraude. Plus tôt elle est prévenue, plus les chances d'arrêter ou de tracer les paiements sont grandes.
Arrêtez tout autre paiement
N'envoyez plus d'argent, même si l'on vous promet un remboursement, un déblocage contre frais ou un retrait. Coupez tout contact avec l'escroc.
Sécurisez vos comptes
Changez les mots de passe de votre messagerie et de votre banque, supprimez toute application d'accès à distance et activez la validation en deux étapes.
Signalez-le
Signalez l'infraction à la police ou au service national de signalement des fraudes et conservez le numéro de référence.
Conservez les preuves
Conservez messages, e-mails, captures d'écran, adresses de sites, adresses de portefeuilles et relevés montrant chaque paiement.

Un gestionnaire avec un casque, à l'écoute d'un appelant, prend des notes.

Comment nous pouvons aider

Nous montons le dossier, vous suivez chaque étape

Nous examinons gratuitement ce qui s'est passé, vous aidons à rassembler les preuves et menons une réclamation auprès de votre banque, jusqu'au médiateur si nécessaire. Vous pouvez aussi réclamer gratuitement par vous-même.

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Questions sur ce type d'escroquerie

Je dirige une petite entreprise. Suis-je couvert ?

Les règles britanniques de remboursement couvrent les consommateurs, les microentreprises et les petites associations caritatives. Les entreprises plus grandes peuvent tout de même réclamer.

La vérification du nom a signalé une non-concordance. Puis-je tout de même réclamer ?

Peut-être, mais ignorer une alerte claire peut influer sur l'issue. Nous examinons précisément ce que disait l'alerte et à quel moment.

Le fournisseur est-il responsable ?

Un fournisseur dont la messagerie a été piratée peut parfois partager la responsabilité. Nous examinons toutes les voies de récupération.

Pouvez-vous garantir que je récupérerai mon argent ?

Non. Personne ne peut honnêtement garantir une récupération. Le résultat dépend de la façon dont les paiements ont été faits, de ce qu'a fait votre banque, des règles applicables et des preuves disponibles. Méfiez-vous de quiconque promet un résultat garanti.

Dois-je passer par une société pour faire une réclamation ?

Non. Vous pouvez réclamer gratuitement auprès de votre banque et, si nécessaire, saisir vous-même le médiateur. Notre guide Réclamer par vous-même explique comment faire. Certaines personnes préfèrent être aidées pour les preuves et la procédure, et c'est ce que nous proposons.

Combien cela coûte-t-il ?

Nos honoraires sont détaillés intégralement sur la page Nos honoraires avant toute signature. On ne vous demandera jamais de payer des « frais de déblocage », une « taxe » ou quoi que ce soit en cryptomonnaie pour recevoir l'argent récupéré.

Combien de temps cela prend-il ?

Cela dépend. Les banques répondent généralement à une réclamation en quelques semaines. Si le dossier va devant le médiateur, cela peut prendre plusieurs mois. Votre portail affiche chaque étape au fur et à mesure.

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