Le regole che possono aiutarti dipendono da come e quando hai pagato e da dove si trova la tua banca. Ecco come funziona, con il Regno Unito come esempio.
Esempio britannico. Informazioni generali, non consulenza legale.
Per i bonifici con Faster Payments o CHAPS dal 7 ottobre 2024 in poi, le banche devono rimborsare la maggior parte delle vittime di frode APP, fino a 85.000 £ per richiesta.
Tra il 28 maggio 2019 e il 6 ottobre 2024 molte banche britanniche hanno aderito al Contingent Reimbursement Model Code, in base al quale la maggior parte delle vittime doveva essere rimborsata, con eccezioni. Se la tua banca non aveva aderito, un reclamo può comunque sostenere che avrebbe dovuto individuare e bloccare i pagamenti.
Prima del 28 maggio 2019 non esisteva un codice di rimborso. Un reclamo si concentrerebbe sul fatto che la tua banca avrebbe dovuto notare pagamenti insoliti e intervenire. Si applicano i termini dell'ombudsman, in genere sei anni dall'evento o tre anni da quando hai saputo di avere motivo di reclamare.
Se non hai effettuato né autorizzato i pagamenti, ad esempio dopo il furto della carta, un account violato o uno scambio di SIM, la tua banca dovrebbe di norma rimborsarli rapidamente, a meno che non dimostri che hai agito in modo fraudolento o con colpa grave. Avvisa la banca entro 13 mesi.
Puoi chiedere uno storno tramite il circuito, entro termini precisi (spesso intorno ai 120 giorni). Per singoli articoli tra 100 £ e 30.000 £ acquistati con una carta di credito britannica, la Section 75 del Consumer Credit Act può rendere l'emittente della carta responsabile in solido.
I pagamenti con carta di debito non rientrano nella Section 75, ma puoi chiedere alla tua banca di avviare uno storno tramite il circuito. Agisci in fretta: ci sono termini, spesso intorno ai 120 giorni.
I trasferimenti di criptovalute raramente sono reversibili, e i pagamenti verso un conto a tuo nome, come il tuo conto su un exchange, di solito non rientrano nel sistema di rimborso obbligatorio. Un reclamo può comunque chiedere se la tua banca avrebbe dovuto accorgersi del rischio e intervenire.
Le regole di rimborso obbligatorio si applicano solo a Faster Payments e CHAPS nel Regno Unito. Puoi comunque reclamare sostenendo che la banca è venuta meno al dovere di proteggerti dalle frodi.
In ogni caso puoi presentare reclamo alla tua banca e poi rivolgerti al Financial Ombudsman Service, di norma entro sei mesi dalla risposta definitiva della banca. Scopri come.
Per i bonifici che sei stato indotto a fare, è la data dell'ultimo pagamento a decidere quali regole si applicano.
I reclami si basano sul dovere generale della banca di vigilare sui segnali di frode.
Un codice volontario sottoscritto da molte banche. La maggior parte delle vittime dovrebbe essere rimborsata, con eccezioni.
Le banche devono rimborsare la maggior parte delle frodi APP fino a 85.000 £ per richiesta, se segnalate entro 13 mesi.
Limiti e condizioni possono cambiare. Verifica le regole attuali con la tua banca o l'autorità di vigilanza.
Se del denaro è uscito dal tuo conto senza il tuo permesso, molti paesi impongono alla banca di rimborsarlo subito, a meno che non dimostri che hai agito con colpa grave o in modo fraudolento. Segnalalo appena te ne accorgi.
Alcuni paesi hanno sistemi di rimborso obbligatorio; in altri la questione è se la banca abbia fatto abbastanza per proteggerti, ad esempio avvisandoti o bloccando pagamenti insoliti.
Gli emittenti di carte possono avviare uno storno tramite il circuito, e alcuni paesi offrono tutele aggiuntive per gli acquisti con carta di credito. Ci sono termini da rispettare, quindi agisci in fretta.
Se tu o la tua banca vi trovate fuori dal Regno Unito, si applicano altre regole e altri ombudsman. Dicci dove avete sede e ti spiegheremo le opzioni.
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