Betalinger du ikke gjorde
Hvis penger forlot kontoen din uten din tillatelse, krever mange land at banken tilbakebetaler raskt, med mindre den kan vise at du har opptrådt grovt uaktsomt eller svikaktig. Meld fra så snart du oppdager det.
Din rett til tilbakebetaling
Hvilke regler som kan hjelpe deg, avhenger av hvordan og når du betalte, og hvor banken din er. Slik fungerer det, med Storbritannia som eksempel.
Hvilke regler kan gjelde for meg?
Britisk eksempel. Generell informasjon, ikke juridisk rådgivning.
Obligatorisk erstatning
Du er sannsynligvis omfattet av de britiske erstatningsreglene
For bankoverføringer med Faster Payments eller CHAPS fra og med 7. oktober 2024 må banker erstatte de fleste ofre for APP-svindel, opptil 85 000 £ per krav.
- Meld fra innen 13 måneder etter den siste betalingen.
- Banken kan trekke fra en egenandel på opptil 100 £, men ikke for sårbare kunder.
- Det viktigste unntaket er grov uaktsomhet, for eksempel å ignorere tydelige, konkrete advarsler.
CRM Code
Den frivillige CRM Code kan gjelde
Mellom 28. mai 2019 og 6. oktober 2024 sluttet mange britiske banker seg til Contingent Reimbursement Model Code, der de fleste ofre skulle få erstatning, med unntak. Hvis banken din ikke sluttet seg til, kan en klage likevel hevde at den burde ha oppdaget og stoppet betalingene.
Aktsomhetsplikt
Ingen egen ordning, men du kan likevel klage
Før 28. mai 2019 fantes det ingen erstatningskodeks. En klage ville handle om hvorvidt banken burde ha lagt merke til uvanlige betalinger og grepet inn. Ombudsmannens frister gjelder, vanligvis seks år fra hendelsen eller tre år fra du visste at du hadde grunn til å klage.
Uautoriserte betalinger
Banken skal normalt betale deg tilbake raskt
Hvis du ikke gjorde eller godkjente betalingene, for eksempel etter et stjålet kort, en hacket konto eller et SIM-bytte, skal banken normalt tilbakebetale dem raskt, med mindre den kan vise at du har opptrådt svikaktig eller grovt uaktsomt. Si fra til banken innen 13 måneder.
Tilbakeføring og Section 75
Kortutstederen kan måtte hjelpe
Du kan kreve tilbakeføring via kortnettverket, som har frister (ofte rundt 120 dager). For enkeltvarer som koster mellom 100 £ og 30 000 £ og er kjøpt med et britisk kredittkort, kan Section 75 i Consumer Credit Act gjøre kortutstederen solidarisk ansvarlig.
Tilbakeføring
En tilbakeføring kan være mulig
Betalinger med debetkort omfattes ikke av Section 75, men du kan be banken kreve tilbakeføring via kortnettverket. Handle raskt: det gjelder frister, ofte rundt 120 dager.
Fra sak til sak
Vanskeligere, men bankbetalingene kan likevel vurderes
Kryptooverføringer kan sjelden reverseres, og betalinger til en konto i ditt eget navn, for eksempel kontoen din på en kryptobørs, faller som regel utenfor den obligatoriske erstatningsordningen. En klage kan likevel spørre om banken burde ha sett risikoen og grepet inn.
Utenfor ordningen
Internasjonale betalinger er ikke omfattet av den britiske ordningen
De obligatoriske erstatningsreglene gjelder bare britiske Faster Payments og CHAPS. Du kan likevel klage på at banken ikke oppfylte plikten sin til å beskytte deg mot svindel.
I alle tilfeller kan du klage til banken og deretter henvise klagen til Financial Ombudsman Service, vanligvis innen seks måneder etter bankens endelige svar. Se hvordan.
Slik har de britiske reglene endret seg
For bankoverføringer du ble lurt til å gjøre, avgjør datoen for den siste betalingen hvilke regler som gjelder.
-
Før 28. mai 2019
Ingen erstatningskodeks
Klager bygger på bankens generelle plikt til å se etter tegn på svindel.
-
28. mai 2019 til 6. oktober 2024
Contingent Reimbursement Model Code
En frivillig kodeks som mange banker har signert. De fleste ofre skal få erstatning, med unntak.
-
Fra og med 7. oktober 2024
Obligatorisk erstatning
Banker må erstatte de fleste tilfeller av APP-svindel opptil 85 000 £ per krav, meldt innen 13 måneder.
Grenser og vilkår kan endres. Sjekk gjeldende regler med banken din eller tilsynsmyndigheten.
Betalinger du ble lurt til å gjøre
Noen land har obligatoriske erstatningsordninger; i andre handler det om hvorvidt banken gjorde nok for å beskytte deg, for eksempel ved å advare deg eller stoppe uvanlige betalinger.
Kortbetalinger
Kortutstedere kan kreve tilbakeføring via kortnettverket, og noen land gir ekstra beskyttelse ved kjøp med kredittkort. Det gjelder frister, så handle raskt.
Utenfor landet ditt
Hvis du eller banken din er utenfor Storbritannia, gjelder andre regler og ombudsordninger. Fortell oss hvor du og banken holder til, så forklarer vi mulighetene dine.
Spørsmål å stille banken
Still disse spørsmålene skriftlig, så du har svarene dokumentert.
- Hvilke erstatningsregler gjelder for betalingene mine?
- Flagget systemene deres noen av disse betalingene?
- Prøvde dere å hente pengene tilbake fra mottakerbanken?
- Hvordan går jeg videre hvis jeg er uenig i avgjørelsen deres?
Usikker på hvor du står?
Fortell oss hva som skjedde, så forklarer vi mulighetene dine gratis.