Estafa por suplantación de identidad

Cómo funciona la estafa

Las estafas por suplantación de identidad aprovechan la confianza en alguien que conoces o en una organización con la que tratas. Las versiones más comunes son los mensajes «Hola mamá, tengo un número nuevo», falsas reclamaciones de Hacienda y falsos cargos de envíos o suministros.

1
Un nombre de confianza

Te contacta alguien que dice ser de Hacienda, de la policía, de una compañía de suministros, de una empresa de mensajería o un familiar con un número nuevo.
2
Miedo o urgencia

Hay un problema que hay que resolver ya: impuestos sin pagar, una orden de detención, un envío fallido o un familiar en apuros.
3
Un pago para solucionarlo

Te dicen que pagues por transferencia, con tarjetas regalo o en criptomonedas, o que pulses un enlace e introduzcas tus datos.
4
Más exigencias

Cuando pagas, aparecen nuevos cargos o tus datos se usan para más fraudes.

Un ejemplo de cómo ocurre

Un padre recibió un mensaje: «Hola papá, este es mi número nuevo, se me ha roto el móvil.» En menos de una hora, «su hijo» necesitaba 1.450 £ para pagar una factura urgente. Él se los envió antes de llamar al número antiguo de su hijo.

Ejemplo ilustrativo basado en casos habituales, no un cliente real.

Señales de alarma

Un nombre o una marca conocidos que te contactan desde un número o una dirección nuevos
Amenazas de multas, detención o corte de servicios
Peticiones de pago por transferencia, tarjetas regalo o criptomonedas
Enlaces que llevan a páginas de acceso o de pago
Presión para actuar antes de que puedas consultarlo con nadie

Cómo protegerte

Cuelga y contacta con la organización con datos que busques tú mismo
Llama a tu familiar a su número de siempre antes de enviar dinero
Hacienda y la policía no exigen pagos con tarjetas regalo ni criptomonedas
No pulses enlaces de mensajes inesperados sobre pagos

¿Puedes recuperar tu dinero?

A menudo, sí. Depende sobre todo de cómo pagaste. Estas son las vías que suelen aplicarse a este tipo de estafa.

Transferencia bancaria (Faster Payments o CHAPS)

Desde el 7 de octubre de 2024, los bancos del Reino Unido deben reembolsar a la mayoría de las víctimas de fraude por transferencia autorizada (APP), hasta 85.000 £ por reclamación, si se comunica en un plazo de 13 meses. Los pagos anteriores pueden estar cubiertos por el código voluntario CRM o por el deber de diligencia del banco.
Cómo funcionan las normas de reembolso
Tarjeta de débito o crédito

Puede que puedas pedir a tu emisor de tarjeta un contracargo (chargeback) o reclamar al amparo de la Section 75 por compras con tarjeta de crédito de entre 100 £ y 30.000 £. Los contracargos tienen plazos estrictos, así que actúa rápido.
Tarjetas regalo, efectivo o servicios de envío de dinero

Son mucho más difíciles de recuperar. Comunícalo de inmediato al proveedor y a la policía. En algunos casos, a la empresa que procesó el pago se le puede pedir que explique por qué no intervino.

Una guía general de las normas del Reino Unido. Cada caso depende de los hechos y nadie puede garantizar un resultado. Consulta tu banco.

Si acaba de ocurrir

La rapidez importa. Estos pasos te protegen y dan a tu banco la mejor oportunidad de actuar.

Llama primero a tu banco, al número de tu tarjeta o de su web oficial. No uses números que te haya dado quien llamó o que lleguen en un mensaje.

Una mujer al teléfono con su banco, con la tarjeta en la mano y mirando su portátil.

Contacta ya con tu banco
Llama al número del reverso de tu tarjeta o de la web oficial de tu banco. Di que se trata de un fraude. Cuanto antes lo sepan, más posibilidades hay de frenar o rastrear los pagos.
Detén nuevos pagos
No envíes más dinero, aunque te prometan un reembolso, una liberación de fondos previo pago o una retirada. Corta el contacto con el estafador.
Protege tus cuentas
Cambia las contraseñas del correo y del banco, elimina cualquier aplicación de acceso remoto y activa la verificación en dos pasos.
Denúncialo
Denuncia el delito ante la policía o el servicio nacional de denuncia de fraudes y guarda el número de referencia.
Guarda las pruebas
Guarda mensajes, correos, capturas de pantalla, direcciones web, direcciones de monederos y extractos que muestren cada pago.

Un gestor con auriculares escucha a quien llama y toma notas.

Cómo podemos ayudar

Nosotros preparamos el caso, tú sigues cada paso

Revisamos gratis lo ocurrido, te ayudamos a reunir las pruebas y tramitamos una reclamación ante tu banco, llegando al defensor si hace falta. También puedes reclamar gratis por tu cuenta.

Inicia tu caso Ver nuestro proceso

Preguntas sobre este tipo de estafa

Pagué con tarjetas regalo. ¿Puedo recuperar el dinero?

Es más difícil, pero comunícalo de inmediato a la empresa de la tarjeta regalo. Algunos fondos pueden congelarse si aún no se han gastado.

El mensaje parecía venir de mi hijo. ¿Me reembolsará mi banco?

Muchos pagos hechos tras mensajes de «Hola mamá» y «Hola papá» son fraude por transferencia autorizada (APP) y pueden reembolsarse según las normas.

Solo pulsé un enlace. ¿Qué debo hacer?

Cambia tus contraseñas, contacta con tu banco y vigila de cerca tus cuentas. Si se han llevado dinero, comunícalo enseguida.

¿Podéis garantizarme que recuperaré mi dinero?

No. Nadie puede garantizar honestamente una recuperación. El resultado depende de cómo se hicieron los pagos, de lo que hizo tu banco, de las normas aplicables y de las pruebas disponibles. Desconfía de quien prometa un resultado garantizado.

¿Tengo que contratar a una empresa para reclamar?

No. Puedes reclamar gratis a tu banco y, si hace falta, acudir tú mismo al defensor. Nuestra guía Reclama por tu cuenta explica cómo. Algunas personas prefieren ayuda con las pruebas y el proceso, y eso es lo que ofrecemos.

¿Cuánto cuesta?

Nuestros honorarios figuran íntegramente en la página Nuestros honorarios antes de que firmes nada. Nunca te pediremos que pagues una «comisión de liberación», un «impuesto» ni nada en criptomonedas para recibir el dinero recuperado.

¿Cuánto tarda?

Depende. Los bancos suelen responder a una reclamación en unas semanas. Si el caso llega al defensor, puede tardar varios meses. Tu portal muestra cada paso a medida que ocurre.

Todas las preguntas