Escroquerie au « compte sécurisé »

Comment fonctionne l'escroquerie

Les escroqueries au « compte sécurisé » créent la panique : votre compte aurait été piraté et vous devriez agir immédiatement. L'interlocuteur connaît parfois déjà des informations personnelles et peut usurper un vrai numéro de téléphone. Les banques et la police ne vous demanderont jamais de déplacer de l'argent pour le protéger.

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Une alerte urgente

Vous recevez un appel, un SMS ou un e-mail indiquant que votre compte a été piraté. Le numéro peut ressembler au vrai numéro de votre banque.
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Gagner en crédibilité

L'interlocuteur connaît certaines de vos informations, semble professionnel et peut vous passer un « collègue » ou un « policier » pour être plus convaincant.
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Le « compte sécurisé »

On vous demande de transférer votre argent sur un nouveau compte « sécurisé » à votre nom pour le protéger, et l'on vous dicte quoi répondre si la banque pose des questions.
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Vidé

L'argent part directement chez l'escroc. On vous demande parfois aussi de déplacer votre épargne ou de contracter un prêt.

Un exemple de déroulement

Une retraitée a reçu l'appel d'une personne qui connaissait son adresse et sa banque. On lui a dit qu'un fraudeur utilisait son compte et qu'elle devait transférer son épargne sur un nouveau compte « à son nom ». Elle a fait trois virements en un après-midi.

Exemple illustratif inspiré de cas fréquents, pas un vrai client.

Signaux d'alerte

Un appel, un SMS ou un e-mail inattendu affirmant que votre compte est en danger
On vous demande de transférer d'urgence de l'argent vers un nouveau compte
On vous demande de ne pas révéler au personnel de la banque la vraie raison du paiement
Un interlocuteur qui connaît certaines de vos informations et semble officiel
Un numéro qui semble être le vrai numéro de votre banque

Comment vous protéger

Votre banque ou la police ne vous demanderont jamais de déplacer de l'argent pour le protéger
Raccrochez et appelez votre banque au numéro figurant sur votre carte, idéalement depuis un autre téléphone
Ne vous fiez pas au numéro affiché : il peut être falsifié
Ne suivez jamais d'instructions visant à tromper le personnel de la banque sur un paiement

Pouvez-vous récupérer votre argent ?

Souvent, oui. Cela dépend surtout de votre moyen de paiement. Voici les recours qui s'appliquent généralement à ce type d'escroquerie.

Virement bancaire (Faster Payments ou CHAPS)

Depuis le 7 octobre 2024, les banques britanniques doivent rembourser la plupart des victimes de fraude au virement autorisé (APP), jusqu'à 85 000 £ par réclamation, si elle est signalée dans les 13 mois. Les paiements antérieurs peuvent relever du CRM Code, volontaire, ou du devoir de vigilance de la banque.
Comment fonctionnent les règles de remboursement
Un paiement que vous n'avez pas fait

Si vous n'avez pas autorisé un paiement, votre banque doit normalement le rembourser rapidement, sauf si elle prouve que vous avez agi frauduleusement ou avec une négligence grave. Signalez-le dès que vous le remarquez.

Un guide général des règles britanniques. Chaque dossier dépend des faits, et personne ne peut garantir un résultat. Voir votre banque.

Si cela vient de se produire

La rapidité compte. Ces étapes vous protègent et donnent à votre banque les meilleures chances d'agir.

Appelez d'abord votre banque, au numéro figurant sur votre carte ou sur son site officiel. N'utilisez pas un numéro donné par l'interlocuteur ou reçu par message.

Une femme au téléphone avec sa banque, sa carte à la main, regarde son ordinateur.

Contactez votre banque maintenant
Appelez le numéro au dos de votre carte ou sur le site officiel de votre banque. Dites qu'il s'agit d'une fraude. Plus tôt elle est prévenue, plus les chances d'arrêter ou de tracer les paiements sont grandes.
Arrêtez tout autre paiement
N'envoyez plus d'argent, même si l'on vous promet un remboursement, un déblocage contre frais ou un retrait. Coupez tout contact avec l'escroc.
Sécurisez vos comptes
Changez les mots de passe de votre messagerie et de votre banque, supprimez toute application d'accès à distance et activez la validation en deux étapes.
Signalez-le
Signalez l'infraction à la police ou au service national de signalement des fraudes et conservez le numéro de référence.
Conservez les preuves
Conservez messages, e-mails, captures d'écran, adresses de sites, adresses de portefeuilles et relevés montrant chaque paiement.

Un gestionnaire avec un casque, à l'écoute d'un appelant, prend des notes.

Comment nous pouvons aider

Nous montons le dossier, vous suivez chaque étape

Nous examinons gratuitement ce qui s'est passé, vous aidons à rassembler les preuves et menons une réclamation auprès de votre banque, jusqu'au médiateur si nécessaire. Vous pouvez aussi réclamer gratuitement par vous-même.

Ouvrir votre dossier Voir notre démarche

Questions sur ce type d'escroquerie

On m'a dit de mentir à ma banque. Est-ce que cela ruine ma réclamation ?

Pas forcément. Pousser les victimes à tromper leur banque fait partie de cette escroquerie, et les règles en tiennent compte.

L'appel venait du vrai numéro de ma banque. Comment est-ce possible ?

Les criminels peuvent faire croire qu'un appel provient de n'importe quel numéro : c'est ce qu'on appelle l'usurpation de numéro (spoofing).

Cette escroquerie est-elle généralement remboursée ?

Les escroqueries au « compte sécurisé » sont un exemple typique de fraude au virement autorisé (APP), et beaucoup sont remboursées, mais chaque dossier dépend des faits.

Pouvez-vous garantir que je récupérerai mon argent ?

Non. Personne ne peut honnêtement garantir une récupération. Le résultat dépend de la façon dont les paiements ont été faits, de ce qu'a fait votre banque, des règles applicables et des preuves disponibles. Méfiez-vous de quiconque promet un résultat garanti.

Dois-je passer par une société pour faire une réclamation ?

Non. Vous pouvez réclamer gratuitement auprès de votre banque et, si nécessaire, saisir vous-même le médiateur. Notre guide Réclamer par vous-même explique comment faire. Certaines personnes préfèrent être aidées pour les preuves et la procédure, et c'est ce que nous proposons.

Combien cela coûte-t-il ?

Nos honoraires sont détaillés intégralement sur la page Nos honoraires avant toute signature. On ne vous demandera jamais de payer des « frais de déblocage », une « taxe » ou quoi que ce soit en cryptomonnaie pour recevoir l'argent récupéré.

Combien de temps cela prend-il ?

Cela dépend. Les banques répondent généralement à une réclamation en quelques semaines. Si le dossier va devant le médiateur, cela peut prendre plusieurs mois. Votre portail affiche chaque étape au fur et à mesure.

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